Автокредитование занимает лидирующие позиции по многим банкам среди остальных кредитных продуктов.
Автокредит – это денежные средства, которые заемщик берет у банка, но на вполне конкретную цель. Это покупка поддержанного или нового автомобиля. Особенностью такого вида займа является залог. Им выступает автомашина. Таким образом, залог дает реальную возможность приобрести автомашину, как с первоначальным взносом в форме денежных средств, так и без такового.
Что такое залог? В принципе, по различным кредитам залогом может выступать не только автомашина, но и недвижимое имущество. Дело в том, что в случае ненадлежащего исполнения обязательств со стороны заемщика, например, отсутствия оплаты кредита, банк имеет право забрать залог себе, тем самым удовлетворить свои требования к должнику. Таким образом, банк особенно ничем и не рискует, тем более, если человек принес взнос в первоначальном варианте. Поэтому рискует вторая сторона – это должник, который обязан каждый месяц гасить кредит с процентами. А последние по договорам автострахования немаленькие. Наверное, это обусловлено большим спросом на рассматриваемую услугу банка, но об этом говорилось выше.
Основными положениями автокредитного договора являются:
- цена;
- сроки выплат по соглашению.
Кроме того, покупателю автомобиля стоит учитывать комиссии банка и штрафы, которые он будет обязан заплатить в случае просрочек платежа по кредиту. Автомашиной, которая куплена в кредит, в классическом варианте можно пользоваться. Но нельзя осуществлять с ней гражданско-правовые сделки, в частности, автомашину нельзя продать, обменять или подарить без разрешения кредитного учреждения, где был взят кредит. Пока не возвращен долг, банк хранит ПТС на автомашину. Но это скорее общие правила. Каждый банк устанавливает для себя условия по рассматриваемому виду займов. Многие специалисты в связи с этим отмечают существенный минус автокредита. Это ограниченное число предложений от банков. На практике салоны работают с несколькими банками, и стоимость кредита у них бывает неоправданно завышенной. Обычно автокредит оформляется на территории автосалона, где находятся машины, либо в банке. К заемщику, который имеет желание взять кредит, банки предъявляют определенные требования. В этом смысле здесь нет ничего нового, по сравнению с обычными классическими потребительскими займами. Это:
- возраст заемщика;
- стабильный и постоянный доход;
- хорошая кредитная история;
- стаж работы на последнем предприятии не менее 6 месяцев, причем он должен быть непрерывным;
- регистрация заемщика в том регионе, где расположен банк;
- наличие соответствующих документов с места работы (справки установленной формы, трудовая книжка).
Обязательным условием при заключении названного договора является оформление ОСАГО. Ее приобретает должник на случай выплаты пострадавшей стороне денег, если виновником оказывается заемщик. Но большинство банков заставляет приобретать страховку КАСКО, которая не обязательна в силу закона. А стоимость такой страховки довольно высока, в особенности, если автомашина дорогая и новая. КАСКО защищает автомобиль по различным страховым рискам, например, от угона и повреждений. Следует понимать, что расходы на данное страхование за каждый год варьируются в показателе 10% от цены транспортного средства.
